Einlagensicherheit privater Banken

In Deutschland haben private Banken freiwillige Sicherungsmechanismen eingerichtet. Der so genannte „Einlagensicherungsfonds“ sichert von jedem einzelnen Kunden die Guthaben bis zu einer Höhe von 30 Prozent des haftenden Eigenkapitals der Bank zum Zeitpunkt des zuletzt veröffentlichten Jahresabschlusses. Es sind dabei nicht nur die Einlagen geschützt, sondern auch die Zinsen der Kunden. Selbst bei einer kleinen Bank von nur 5 Millionen Euro – dem Minimal-Eigenkapital zum Gründen einer Bank – werden so Beträge bis 1,5 Millionen Euro pro Anleger gesichert. Und 1,5 Millionen Euro Sind für die meisten Anleger sowieso unerreichbar.

Sollte die Bank aus dem Sicherungsfond ausscheiden, so werden alle Kunden rechtzeitig im Vorfeld informiert, sodass jeder Kunde, so lange wie der Sicherungsfond noch greift, die Möglichkeit hat, um Dispositionen zu treffen.

Entschädigungseinrichtung der öffentlichen Banken

Neben dem gesetzlichen Entschädigungsanspruch bietet der Bundesverband der öffentlichen Banken Deutschlands (VÖB) seit 1994 einen weiteren, freiwilligen Sicherungsfonds an. Dieser schützt anlagen die über den gesetzlichen Entschädigungsanspruch hinausgehen. Anlagen sind somit unbegrenzt bis 100 Prozent geschützt. Bei einem Ernstfall stehen somit die Fondsmittel für alle Zahlungen an die Anleger zur Verfügung.

Sicherheit bei Sparkasseneinlagen

Die Sparkassen in Deutschland haben ein eigenes Sicherungssystem aufgebaut welches eine 100% Absicherung der Geldanlagen der Kunden garantiert. Sollte es bei einem Institut zu Problemen kommen, so springen die anderen Institute ein. Dieses System basiert auf vier Stufen. Die erste Stufe wird aus 12 regionalen Sparkassen Stützfonds, welche die Sparkassen innerhalb des regionalen Gebietes unterstützen. Die zweite Stufe sind die eigenen Fonds der Girozentralen und Landesbanken bei denen eine Sicherungsreserve durch Darlehen und Zuschüsse besteht. In dritter Instanz setzt ein überregionaler Ausgleich aller Sparkassen Stützungsfonds ein. Notfalls wird hierbei das Gesamtvolumen aller regionalen Stützungsfonds zur Verfügung gestellt.

Ein Vermögensberater wird zuerst eine Analyse über die aktuelle finanzielle Situation des Kunden machen und dies dem Kunden veranschaulichen. Wichtig ist hierbei die Bereitschaft zum Risiko von Kundenseite. Ein Kunde der kein Risiko eingehen will, dem darf der Vermögensberater natürlich keine Aktien und keine Fonds empfehlen. Wichtig ist, dass das Konzept für den Kunden auch wirklich maßgeschneidert für diesen einzelnen Kunden wird.

Doch woran erkennt man einen guten Vermögensberater, dem man seine Ersparnisse anvertrauen kann? Wichtig ist einerseits, dass er schon lange diese Tätigkeit ausübt und auf der anderen Seite sollte er einige seriöse Referenzen vorzeigen können. Auf keinen Fall sollte man sich auf Vermögensberater einlassen, die noch keine Erfolge vorzuweisen haben. Da der Markt lukrativ ist – es wird nämlich immer auf Provisionsbasis gezahlt – treiben dort auch Anlagebetrüger ihr Unwesen. Diesen Menschen ist egal was mit Ihrem Geld passiert, denn Provision bekommen Anlagebetrüger direkt nach dem Vertragsabschluss mit Ihnen. Und zwar von den Kreditinstituten. Also, selbst wenn die Beratung für Sie kostenlos ist, bei einem Abschluss verdient Ihr Vermögensberater.

Wichtig bei einem Anlageplan sind die Schwerpunkte der Anlage, das Risiko, die Rendite und die Performance. Suchen Sie sich für die Beantwortung der Fragen eine Vermögensberatung, aber vergessen Sie nicht, worauf Sie achten müssen.

Doch durch die Finanzkrise im letzten Jahr waren in nahezu jedem Bereich negative Folgen zu spüren. So sind die Zinsen auf Tagesgeldanlagen massiv gesunken und haben sich seit einiger Zeit bei etwas über 1 Prozent pro Jahr eingependelt. Der Leitzinssatz, der von der Europäischen Zentralbank (EZB) zurzeit festgelegt ist, liegt bei genau 1 Prozent. Natürlich stellt sich dem Anleger die Frage, ob ein Tagesgeldkonto in Anbetracht des niedrigen Zinssatzes noch lukrativ ist, oder ob eine andere Anlageform nicht mehr Gewinn versprechen kann.

Dazu muss man natürlich beachten, dass ein Tagesgeldkonto nicht nur den hohen Zinssatz als Vorteil hatte, sondern auch die schnelle Verfügbarkeit des Geldes bei einer Sicherheit von 100% (in Deutschland) durch mehrere Einlagensicherungsfonds (gesetzlich, sowie zusätzliche von den Banken).
Festgeld beispielsweise mag derzeit leicht höhere Zinsen bieten, jedoch ist das Geld nicht verfügbar und wenn der Anleger es dennoch unbedingt braucht, dann muss er starke Zinsverluste wegen Nichterfüllung des Vertrages hinnehmen und wäre wohl mit einem Tagesgeldkonto besser bedient. Auch kann, während der Anlagedauer auf einem Festgeldkonto, der Zinssatz der EZB und somit auch der Zinssatz der anderen Anlageformen wie Tagesgeld steigen, wobei das Festgeld dann weiterhin nur die im Vertrag vereinbarten Zinssätze bietet.

Vermutlich werden die Zinssätze der Festgeldkonten in nicht mehr allzu ferner Zukunft wieder steigen, jedoch muss dazu erst einmal der Leitzinssatz der EZB erhöht werden. Die Kreditinstitute werden sicherlich schnell reagieren, sobald der Leitzinssatz gestiegen ist. Ein Problem des steigenden Leitzinssatzes wäre aber auch, dass die Zinsen für Kredite steigen. Und steigende Kredite können Unternehmen, die sich derzeit in schlechter Lage befinden, am allerwenigsten gebrauchen.