Die Auswahl einer Geldanlage sollte aber nicht ausschließlich von den Zinsen abhängig gemacht werden. Genauso wichtig sind die Sicherheiten, die sich bei dieser erkennen lassen. Grundsätzlich kann nicht jede Geldanlage mit einer hohen Sicherheit überzeugen. Es gibt viele Anlagen, die erheblichen Schwankungen unterliegen und damit auch mit Verlusten für den Anleger einhergehen können. Hierbei handelt es sich meist um Geldanlagen, die an Aktien gebunden sind.

Bei der Auswahl einer Geldanlage lohnt es sich immer einen Blick auf die Einlagensicherung zu werfen, die von Seiten der Banken gewährleistet wird. Hierbei handelt es sich um einen ausgesprochen wichtigen Aspekt, denn durch die Einlagensicherung wird definiert, bis zu welcher Summe das Geld des Kunden im Falle einer Pleite der Bank abgesichert ist.

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Als besonders sichere Geldanlageform gelten das Tagesgeld und das Festgeld. Bei einem Tagesgeldkonto handelt es sich um eine flexible Anlagemöglichkeit, da hier das Guthaben jederzeit verfügbar ist. Tagesgeldkonten eignen sich für kurzfristige Geldanlagen und für Rücklagen, die immer verfügbar sein sollen. Es gibt auch Zinsen für das Tagesgeldkonto, diese sind allerdings variabel. Bei einem Festgeldkonto bindet man sich vertraglich für einige Monate bis hin zu mehreren Jahren. In dieser Zeit kann man über sein Geld nicht verfügen, erhält jedoch einen garantierten Zinssatz für die gesamte Laufzeit. Beide Anlageformen sind durch die gesetzliche Einlagensicherung geschützt. Auch Sparbücher und Sparbriefe können als recht sichere Geldanlageform bezeichnet werden.

Etwas mehr Rendite versprechen Fonds. Fonds können unterschiedlich zusammengesetzt sein. Man kennt beispielsweise Immobilien- und Aktienfonds. Wer in Fonds investieren möchte, sollte sich vor dem Kauf gut informieren und eine längere Anlagedauer von einigen Jahren einplanen. Generell sollte man sich vor der Entscheidung für eine bestimmte Geldanlage gut informieren und die einzelnen Angebote auf dem Markt vergleichen. Es gibt hinsichtlich der Verzinsung vor allem bei den Tages- und Festgeldern große Unterschiede, sodass sich ein Vergleich in jedem Fall lohnt. Weitere Informationen finden Sie im E-Book Finanzen.

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Viele Anleger haben ihre ersten negativen Erfahrungen mit Optionsscheinen – oftmals durch mangelnde Kenntnisse der Funktionsweise verursacht – bereits hinter sich, und das Thema Optionsscheine vor ihrem geistigen Auge verständlicherweise für immer abgehakt. Das Problem ist, dass die Hebelwirkung von Optionsscheinen das erhöhte Risiko schnell vergessen lassen. Wenn der am Aktienmarkt interessierte Investor mitverfolgt, welch spektakuläre Kurssprünge innerhalb kürzester Zeit bei Optionscheinen möglich sind, wird er sich vielleicht doch insgeheim fragen, ob ihm diese raschen Kursveränderungen nicht doch dabei helfen könnten, den einen oder anderen Euro dazuzuverdienen.

Die Geldanlage in Optionsscheinen setzt nicht nur Grundkenntnisse über die Vorgänge an Aktienmärkten voraus. Darüber hinaus sind auch grundlegende Kenntnisse über die Besonderheiten von Optionsscheinen absolute Voraussetzung, um bei einem Investment in Optionsschein keine bösen Überraschungen zu erleben. Selbstverständlich ist das Eintreffen der richtigen Markterwartung innerhalb eines selbstdefinierten Zeitraumes zweifelsohne der wesentlichste Faktor eines erfolgreichen Optionsscheininvestments.

Das Verständnis, warum sich Optionsscheinkurse manchmal doch nicht so verhalten, wie vom Anleger erwartet, lässt sich jedoch nur durch eine intensive Beschäftigung mit dieser interessanten Materie erwerben. Neben dem Bankberater der konsultiert werden sollte, gibt es im Internet das ein oder andere gute Artikelverzeichnis, in dem wertvolle Informationen zu bekommen sind. Vor allem Erfahrungsberichte sind in einem derartigen Artikelverzeichnis enthalten die helfen, aus den Erfahrungen anderer Anleger zu lernen. Das Ziel dieser hier angebotenen Artikel über Optionsscheine ist die bestmögliche Aufklärung über die Funktionsweise, die Chancen und vor allem die Risiken, die solch eine Geldanlage beinhalten kann.

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Geldanlagen sind immer eine gute Möglichkeit um sich Wünsche zu erfüllen, welche man sich nicht sofort leisten kann. Sicherlich geht dies mit einem Kredit viel schneller, aber oft hat man schon einen Kredit den man abbezahlt oder man benötigt den Kredit für wichtigere Sachen, welche keinen Aufschub dulden. Zum Beispiel ein Hauskauf oder die Modernisierung eines Hauses können Beispiele dafür sein wo ein Kredit sinnvoller wäre. Aber natürlich ist dies keine zwingende Vorschrift. Manche lassen das Geld dabei einfach auf einem Konto oder auf dem Sparbuch und verschenken damit bares Geld. Denn auf eigentlich alle Anlageformen gibt es mehr Zinsen wie eben auf dem Konto oder dem Sparbuch.

Auch Lebensversicherungen sind eine Geldanlage

Neben der herkömmlichen Lebensversicherung, bei der die Versicherungssumme nur im Falle des Todes des Versicherungsnehmers ausgezahlt wir, gibt es auch noch die sogenannte Erlebensversicherung. Bei dieser wird die Versicherungssumme dann fällig, wenn der Versicherungsnehmer zu diesem Zeitpunkt noch lebt. Diesen Zeitpunkt also erlebt. Es mag vielleicht etwas makaber sein, das man im Prinzip darauf setzt zu einem bestimmten Zeitpunkt noch zu leben – schließlich möchte jeder so lange Leben wie möglich, jedoch ist die Erlebensversicherung oft besser als Sparplan geeignet. Eben weil das Geld zu einem bestimmten Zeitpunkt ausgezahlt wird. Die üblichen Lebensversicherungen müssen meist umständlich gekündigt werden, was unnötige Kosten verursacht. Gerne werden da Stornogebühren oder Strafzinsen von der Versicherungssumme abgezogen, was den Sparerfolg natürlich schmälert.

Fazit zu den Lebensversicherungen als Geldanlage

Egal ob man eine Lebensversicherung im üblichen Sinn als Absicherung für die Hinterbliebenen nutzt, dazu um den Lebensabend zusätzlich abzusichern, oder ob man sich damit Wünsche wie zum Beispiel den Einbau einer Whirlpool Badewanne in das heimische Badezimmer finanzieren möchte. Lebensversicherungen sind eine, neben den herkömmlichen Finanzprodukten, gute Möglichkeit zur Geldanlage, die man sich aufgrund des doppelten Nutzens als Absicherung und Geldanlage unbedingt genauer anschauen sollte.

Daneben sollten bei einem Tagesgeldanbieter alle Rahmenkonditionen geprüft werden. Es gibt mittlerweile viele Banken, die die Eröffnung eines Tagesgeldkontos an eine Mindesteinlage binden. In diesem Fall sollte explizit auf die Höhe der Mindesteinlage eingegangen werden. Die meisten Tagesgeldkonten lassen sich heute bequem online eröffnen. Dies ermöglicht ein hohes Maß an Komfort. Ein Tagesgeldkonto ist grundsätzlich nicht an eine feste Laufzeit gebunden. Das eigene Kapital steht täglich zur Verfügung und ermöglicht damit ein hohes Maß an Flexibilität.

Einlagensicherheit privater Banken

In Deutschland haben private Banken freiwillige Sicherungsmechanismen eingerichtet. Der so genannte „Einlagensicherungsfonds“ sichert von jedem einzelnen Kunden die Guthaben bis zu einer Höhe von 30 Prozent des haftenden Eigenkapitals der Bank zum Zeitpunkt des zuletzt veröffentlichten Jahresabschlusses. Es sind dabei nicht nur die Einlagen geschützt, sondern auch die Zinsen der Kunden. Selbst bei einer kleinen Bank von nur 5 Millionen Euro – dem Minimal-Eigenkapital zum Gründen einer Bank – werden so Beträge bis 1,5 Millionen Euro pro Anleger gesichert. Und 1,5 Millionen Euro Sind für die meisten Anleger sowieso unerreichbar.

Sollte die Bank aus dem Sicherungsfond ausscheiden, so werden alle Kunden rechtzeitig im Vorfeld informiert, sodass jeder Kunde, so lange wie der Sicherungsfond noch greift, die Möglichkeit hat, um Dispositionen zu treffen.

Entschädigungseinrichtung der öffentlichen Banken

Neben dem gesetzlichen Entschädigungsanspruch bietet der Bundesverband der öffentlichen Banken Deutschlands (VÖB) seit 1994 einen weiteren, freiwilligen Sicherungsfonds an. Dieser schützt anlagen die über den gesetzlichen Entschädigungsanspruch hinausgehen. Anlagen sind somit unbegrenzt bis 100 Prozent geschützt. Bei einem Ernstfall stehen somit die Fondsmittel für alle Zahlungen an die Anleger zur Verfügung.

Sicherheit bei Sparkasseneinlagen

Die Sparkassen in Deutschland haben ein eigenes Sicherungssystem aufgebaut welches eine 100% Absicherung der Geldanlagen der Kunden garantiert. Sollte es bei einem Institut zu Problemen kommen, so springen die anderen Institute ein. Dieses System basiert auf vier Stufen. Die erste Stufe wird aus 12 regionalen Sparkassen Stützfonds, welche die Sparkassen innerhalb des regionalen Gebietes unterstützen. Die zweite Stufe sind die eigenen Fonds der Girozentralen und Landesbanken bei denen eine Sicherungsreserve durch Darlehen und Zuschüsse besteht. In dritter Instanz setzt ein überregionaler Ausgleich aller Sparkassen Stützungsfonds ein. Notfalls wird hierbei das Gesamtvolumen aller regionalen Stützungsfonds zur Verfügung gestellt.

Doch durch die Finanzkrise im letzten Jahr waren in nahezu jedem Bereich negative Folgen zu spüren. So sind die Zinsen auf Tagesgeldanlagen massiv gesunken und haben sich seit einiger Zeit bei etwas über 1 Prozent pro Jahr eingependelt. Der Leitzinssatz, der von der Europäischen Zentralbank (EZB) zurzeit festgelegt ist, liegt bei genau 1 Prozent. Natürlich stellt sich dem Anleger die Frage, ob ein Tagesgeldkonto in Anbetracht des niedrigen Zinssatzes noch lukrativ ist, oder ob eine andere Anlageform nicht mehr Gewinn versprechen kann.

Dazu muss man natürlich beachten, dass ein Tagesgeldkonto nicht nur den hohen Zinssatz als Vorteil hatte, sondern auch die schnelle Verfügbarkeit des Geldes bei einer Sicherheit von 100% (in Deutschland) durch mehrere Einlagensicherungsfonds (gesetzlich, sowie zusätzliche von den Banken).
Festgeld beispielsweise mag derzeit leicht höhere Zinsen bieten, jedoch ist das Geld nicht verfügbar und wenn der Anleger es dennoch unbedingt braucht, dann muss er starke Zinsverluste wegen Nichterfüllung des Vertrages hinnehmen und wäre wohl mit einem Tagesgeldkonto besser bedient. Auch kann, während der Anlagedauer auf einem Festgeldkonto, der Zinssatz der EZB und somit auch der Zinssatz der anderen Anlageformen wie Tagesgeld steigen, wobei das Festgeld dann weiterhin nur die im Vertrag vereinbarten Zinssätze bietet.

Vermutlich werden die Zinssätze der Festgeldkonten in nicht mehr allzu ferner Zukunft wieder steigen, jedoch muss dazu erst einmal der Leitzinssatz der EZB erhöht werden. Die Kreditinstitute werden sicherlich schnell reagieren, sobald der Leitzinssatz gestiegen ist. Ein Problem des steigenden Leitzinssatzes wäre aber auch, dass die Zinsen für Kredite steigen. Und steigende Kredite können Unternehmen, die sich derzeit in schlechter Lage befinden, am allerwenigsten gebrauchen.